В условиях достаточно жесткой конкуренции некоторые компании, производящие автомобили, реализуют свою продукцию самостоятельно, сотрудничая с банками. Это позволяет снижать процентные ставки, создавая более выгодные условия покупателям, а значит, активизирует продажи, увеличивая спрос на определенные модели конкретных производителей. Такой путь взаимодействия с покупателем на российском рынке представляют зарубежные компании Ford, Renault, Nissan и совместное предприятие «GM-АвтоВАЗ», реализующее автомобили Chevrolet Niva в кредит сроком на два года с 10%-ной годовой ставкой, сотрудничая с банком «Русский стандарт». Вступая в партнерство с Московским международным банком, некоторыми другими банками и страховыми компаниями «РЕСО-гарантия» и «Прогресс-гарант» «GM-АвтоВАЗ» постоянно совершенствует свои кредитные программы, снижая процентную ставку до 9% годовых в валюте. С производителями Ford, Renault, Nissan сотрудничает Международный Московский банк. На Ford Focus можно получить специальный кредит (4,9% годовых) в банке УРАЛСИБ и Газпромбанке. Банк Москвы и Альфа-Банк выдают специальные кредиты на Chevrolet Niva. Такое партнерство дает возможность разрабатывать особые программы, включающие беспроцентную рассрочку, кредит без первоначального взноса, пониженные процентные ставки.
Кроме того, организуются специальные акции на финансирование определенных моделей. Например, «программа «0+0», по условиям которой можно приобрести популярные модели Chevrolet Spark и Chevrolet Lacetti с первоначальным взносом 0% от стоимости автомобиля и 0% переплатой по кредиту» (по словам Елены Крымовой, руководителя по маркетингу блока «Автокредитование» Альфа-Банка). О выходе на российский рынок автокредитования заявил еще ряд автопроизводителей: BMW, Toyota и другие компании. Для покупателя это означает более выгодные условия кредитования и на эти модели.
В 2006 году в планах концернов BMW Group и DaimlerChrysler было открыть в России собственные банки. Дочерние финансовые структуры компаний должны были кредитовать покупки немецких автомобилей BMW и Mercedes. Банк BMW Financial Services планировалось открыть до конца года – ожидалось разрешение Центробанка России. Автокредиты дочерний банк BMW собирался выдавать по ставке от 2,9 до 9,9 процентов в зависимости от первоначального взноса и срока выплат. Автомобили Mercedes можно купить в кредит, взятый в DaimlerChrysler Bank. Представители обеих компаний заявляют, что решение об открытии собственных банков связано со значительным ростом продаж машин в России. Остальные автопроизводители пока предпочитают заключать партнерские соглашения с российскими банками.
По мнению аналитиков, иностранным банкам сложно просчитать рентабельность деятельности в России, так как здесь в кредит продается значительно меньше машин, чем в Европе и, кроме того, многие клиенты не могут документально подтвердить свои доходы. Из отечественных производителей автокредит от производителя пробует предлагать «АвтоВАЗ». Обновление политики сбыта вызвано желанием «АвтоВАЗа» повысить спрос на свои последние, достаточно дорогие модели. То есть производитель предполагает, что потенциальные покупатели таких моделей как «Ока», «пятерка», «шестерка», воспользовавшись выгодным автокредитом от производителя, предпочтут более дорогие «девятки», «десятки» и др. То, что эти условия выгоднее для покупателей – несомненно. Дилеры «АвтоВАЗа» совместно с банками продают машины в кредит с достаточно высокой процентной ставкой – 19-20% годовых. А если и занижают ее или предлагают беспроцентный кредит, то обязательно завышают цену на автомобиль.
Схема реализации автомобилей в кредит от производителя у «АвтоВАЗа» примерно такая: банкам предлагается понизить процентную ставку до 8-10%, а «АвтоВАЗ» возместит банку потери, вызванные занижением процентов по кредитам. Но возникает вопрос: сможет ли «АвтоВАЗ» возместить эти потери, получится ли привлечь дополнительные финансовые средства под эту программу. По словам одного из представителей Международной ассоциации дилеров ОАО «АвтоВАЗ» «даже Ford с его финансовыми возможностями не продает автомобили Ford Focus в кредит без процентов. Однако недавно этой компании удалось снизить процентную ставку по кредитам (на сегодня она составляет 5% годовых в валюте)».
«Например, такие компании, как Ford и GM, помимо непосредственно производства и продажи автомобилей, чуть ли не половину своих доходов получают от финансовых операций – привлекая банковские инвестиции, выпуская облигации и т.д. Это и позволяет им предлагать автомобили в кредит под достаточно низкие проценты. Но у «АвтоВАЗа» нет даже банка, в сотрудничестве с которым можно было бы осуществить новую систему продаж автомобилей», – говорит аналитик ИГ «АТОН» Тимоти МакКачен.